政策引导，安责险市场将迎来全面爆发！

2023年10月30日-31日，时隔6年，中央金融工作会议召开，强调要发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，并明确提出，金融业要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。

11月，全国各地金融监管局，开始检查安责险事故预防开展情况：未开展服务的保险公司，要求限期整改，开展事故预防服务。个别地区保险公司受到安责险短期停业的处罚。

2024年1月4日，国家金融监管总局举行“发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能”新闻发布会，安责险事故预防服务督查，进入各地金融监管局年度工作计划。

这一系列信号的背后：

都预示着安责险作为第一个强制为保险标的开展“风险减量”的险种已经迎来“全面爆发”！

事故预防服务是保险经纪高质量发展的支点

按照《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》（AQ9010-2019），保险经纪公司可以受托保险公司，开展事故预防技术服务规范。

在安责险投保强制执法逐步到位的大背景下，风险减量服务的落实、数字化技术的应用，企业整体安全风险的评估能力和管控现状将大幅改观，保险理赔责任认定证据链趋向清晰，企业保险面临指数级增长的发展蓝海。

保险经纪公司通过事故预防服务，可以为企业客户提供风险辨识与评估、风险管理与控制，风险转移等“一站式”风险管理服务。

但是，就现状来讲，保险经纪公司面临“突出问题”：一是发展理念存在偏差。一些机构不重视保险中介专业顾问和风险管理核心价值，依然单纯强调规模、速度和市场份额，轻视合规、消费者权益和社会效益。二是发展模式依旧粗放。三是发展能力不强，主体类型主要还是资源型、依附型甚至通道型机构。

“鼓励保险中介服务实体经济，提高在科技创新和产业发展中的作用。发挥保险中介作为全社会‘风险管理专家’的优势，支持科技创新，服务实体产业。”（2023年6月，保险中介高质量发展大会，原银保监会中介部张领伟语）

▲图源 2023保险中介高质量发展大会

保险经纪公司转型，不仅是实现高质量发展，也是应对国际竞争的需要。

2023年11月召开的金融街论坛年会，金融监管总局党委书记、局长李云泽在主题演讲中提到，我国近年来已全国取消银行保险领域外资持股比例，全球最大的40家保险公司近半数进入中国。当天，国家金融监管总局发布关于《关于宝马（中国）保险经纪有限公司经营保险经纪业务的批复》和《关于安顾方胜保险经纪有限公司经营保险经纪业务的批复》，批准两家外资保险经纪公司开展保险经纪业务。

外资保险经纪公司服务范围广，专业性强。国际保险经纪机构不仅从事方案设计、保险询价、保险安排等一般性的保险经纪服务，而且能够为客户提供风险管理咨询等高附加值的服务。保险经纪机构拥有一批保险和其他行业的专家，根据客户对风险保障的需求，提供专业顾问服务。

保险经纪公司开展事故预防服务的困难和挑战

1、困难与挑战

2、原因分析

（1）行政调控效能发挥到极致，市场化机制正在形成中。中国安全生产领域事故多发的原因，在于安全管理领域“行政调控”力度有余和“市场调控”长期缺位的矛盾；政策性的力量强而市场性的力量弱，也是我们不得不面对的一个现实矛盾。当前安全生产“行政化手段”已经发挥到极致，然而“市场化手段”正在创建中！

如果只凭借政府的“强监管、强督导”的执法行为来驱动安全生产管理，那么将不可避免的发生“形式安全、“纸面安全、口号安全、两层皮”等一系列矫枉过正问题。

“加大安全生产责任险统筹推进力度，健全行业主管部门、专业服务机构、保险机构参与保险服务机制，运用好社会资源和经济手段发挥安责险的事前预防与事后保障功能。”（全国人民代表大会常务委员会执法检查组关于检查《中华人民共和国安全生产法》实施情况的报告）。

（2）保险与安全跨界融合，面临信息壁垒和人才短缺。

保险机构中，精通行业安全的专业人才队伍普遍匮乏，对行业风险减量管理缺少数据积累、深入研究和专业技术积累。对预防服务全过程的有效管理能力较弱，尚未建立完善的配套管理制度规范，缺少服务过程监测、绩效评价、回溯分析机制，特别是数字化程度偏低，所以很难有效把控服务质量，也难以持续改进提升。

投保企业对预防服务不了解或不配合。有的投保企业不知道自己享有预防服务的权利；有的企业只是为了完成法定的投保要求，或认为保险就是赔偿，对预防服务的好处没有认知和感受；有的企业认为保险公司是代表政府进行检查，担心被监管部门获知隐患信息；有的企业不相信保险公司开展预防服务的专业能力，认为服务过程干扰正常生产经营；有的企业担心接受服务会泄露生产技术秘密。

第三方安全服务机构不懂保险业务，保险机构不懂第三方安全技术服务，加上事故预防费用有限，传统服务模式，形式化事故预防。

保险行业和第三方安全服务行业需要跨越多个学科和领域：安全工程学、保险学、风险管理学以及产业互联网所需的计算机、物联网、人工智能等基础学科，“事故预防服务”落地过程中还要跨越八大高危以及39个工业门类191个各类行业。所以安全生产是一个盘根错节、纷繁冗杂的系统性领域，需要更精细化的专业社会分工，尤其是保险行业和安全行业的充分深度链接。然而这两个行业在现实中却有着巨大的天然鸿沟，他们的职业属性分属于业务导向和技术导向，他们的学科属性也是有着巨大的天然鸿沟，他们之间的跨界合作开始变得无比重要，如何将他们无缝链接也成了一个现实难题。

安环家平台模式解决方案

1、推动培育“以服务论英雄”的竞争导向，建立安责险市场规范运行的保障机制

（1）建立服务机构、人员和服务过程的标准规范并推动标准落地应用。以团体标准或行业标准等形式，制定发布《安全生产责任保险事故预防技术服务从业机构和人员能力评价规范》；在《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》（AQ 9010—2019）的基础上，进一步按照行业或服务项目分类， 以行业标准、部门文件或团体标准等形式，对预防服务的全过程明确细化有关要求，包括服务内容、服务流程、质量管理、费用管理等，形成能够具体指导 保险公司、服务机构和人员开展预防服务的实用文件成果，引导提高预防服务的规范化、科学化水平。

（2）在产品建设方面，实行统一的安责险基础条款，发布纯风险损失率，以指导市场定价，避免恶意低价竞争和“假冒伪劣”的安责险产品。

（3）在政府监管方面，强化完善配套的激励约束手段，有关政府监管部门可通过依法采取监管谈话、限期整改、通报批评、纳入安全生产诚信管理体系等监管措施，对保险公司在经营安责险业务和开展事故预防服务中的违法违规问题进行处理。

（4）在制度建设方面。深入实施安责险第三方评估公示制度，制定印发配套文件，细化评估标准，深化评估结果应用，推动投保企业积极采信评估结果，提升保险公司开展预防服务的动力。

（5）工具支撑方面。加快建设全国联网的安责险信息监管系统，对所有承保安责险的保险机构开展预防服务的情况尽快实现在线监测，全过程加强对安责险实施情况的实时动态监管。

（6）在组织实施方面。在政府有关部门的指导下，建立安责险市场协商机制和自律组织，支持引导相关社会组织协同保险机构、投保企业，加强对安责险事故预防服务的自主管理和自我约束，建立维护公平竞争的市场秩序；加强对企业的宣传，充分发挥工会、企业代表性组织的监督力量，推动广大企业知晓并维护好自身享有的预防服务的合法权益。

2、利用三方互联网平台，实现安全与保险跨界融合，实现大数据治理

（1）建立安责险数据治理机制。依法依规促进安责险数据高效共享和有序开发利用，充分释放数据要素价值。成立三方工作平台，连接应急管理部等有关政府部门和相关主要保险公司，建立安责险数据治理三方机制。在三方机制框架下，基于全国安责险信息管理系统、保险公司业务系统等主要的安责险数据基础设施，推动实现各方对安责险数据的共建共享，为政府监管部门实现精准监管、提高监管效能提供数据支持；为保险公司优化产品设计、精准厘定费率和有效实现风险减量提供数据服务；为有关各方提供信息查询、政策宣传、文件解读等公共服务。

（2）保险机构通过三方平台开展风险减量服务。解决保险机构在选择第三方服务力量时，普遍存在找机构难、找人难的问题，通过配套的评价标准、供需对接机制、人才培养体系、行业治理机制等，有效满足保险机构开展预防服务的需求。

（3）三方平台为保险公司进行线上商机引流和保险产品推广。“科技+保险公司”，精准获客，解决财产保险公司企业客户稀缺和转化率低的问题；

（4）三方平台，通过产品和工具研发创新。利用大数据人工智能等新技术，找到保险机构防灾减损和企业安全管理的最小公倍数，解决最后0.5公里难题，以新技术和新模式驱动服务成本大幅降低的同时，对投保企业精准施策和服务，提高预防资金使用效率和效果，实现服务效果的可视化的有效提升；

（5）第三方安全技术服务机构，通过三方平台的数字化系统赋能，实现安全与保险的跨界。实现安全与职业卫生、环保、消防业务的跨界，多重盈利，把安责险事故预防的“项目订单”转化为多重盈利的“获客”，最大程度解决事故预防费用预算不足的问题。通过市场化的手段，提高第三方服务机构和安全专家的服务积极性。

安责险的推出是历史的选择，时代的选择！同样，“安环家 安责险事故预防业务交易（支撑）云平台”也是迎合时代而产生，一切为了事故预防服务高质量落地而打造！

目前， 安环家平台已经全面开花结果，中国头部保险公司相继签约，千余家第三方安全服务商和10万名安全风险管理师竞相入驻！

2024年是风险减量、安责险事故预防将全面爆发，相信通过与安环家的全面合作，一定能够牢牢抓住这个重大历史机遇，实现自身的华丽转身和弯道超车，真正屹立于市场风口再创一个财富神话！